신흥부자 “부자되려면 종잣돈 7억 있어야”…KB금융, ‘한국 부자 보고서’ 발간

KB금융 ‘2022년 한국 부자 보고서’ 발간
부자 현황‧투자 행태‧미래 투자 방향 분석

(조세금융신문=진민경 기자) KB금융그룹이 한국 부자 현황과 부자의 투자 형태에 관한 내용이 담긴 보고서를 발간했다.

4일 KB금융은 대내외적으로 경제적 불확실성이 커진 가운데 한국 부자들의 자산관리 노하우를 집중 분석해 이들의 현황과 투자 행태, 미래 투자 방향 등을 면밀하게 분석한 ‘2022 한국 부자 보고서’를 발간했다고 밝혔다.

KB금융의 ‘한국 부자 보고서’는 올해로 12년차를 맞았으며 부자들에 관한 내용을 담기 위해 특정 금융기관을 이용하는 고객이 아닌, 전체 한국 부자 중 대상을 선정해 설문조사를 실시했다.

이번에 발간된 ‘2022 한국 부자 보고서’는 한국 부자 현황과 부자의 투자 행태, 부자의 미래 투자 방향, 부자의 부의 생애, 신흥부자의 자산 관리, 코로나19 시기 부자의 자산관리 등 총 여섯 부분 주제로 구성됐다.

특히 올해 보고서에서는 10억원 이상 20억원 미만의 금융자산을 보유한 30~49세 개인을 ‘신흥부자’로 정의해 금융자산 20억원 이상을 보유하고 있는 50대 이상의 ‘전통부자’와 비교함으로써 이들이 어떻게 부자가 되었는지 파악했다. 또한 장기간 지속된 코로나19 기간 동안 ‘부자들의 자산관리 실태’를 분석한 것도 특징이다.

신흥부자 관련 2021년 말 기준 ‘한국 신흥부자 수’는 7만8000명으로 부자의 약 18.4% 수준이었고, 이들이 보유한 금융자산 규모는 99조5000억원으로서 부자의 총금융자산 중 3.5%를 차지했다.

신흥부자는 부를 축적하기 위한 종잣돈(Seed Money)의 규모를 ‘7억원’이라 응답했으며, 이들이 종잣돈을 모았던 주된 방법은 ‘전통부자’에 비해 ‘근로소득을 모아서’(+14.8%p), ‘부모로부터의 지원·증여·상속으로’(+11.4%p) 모았다는 응답이 상대적으로 많았다.

또한 ‘신흥부자’는 종잣돈 마련 이후 ‘전통부자’에 비해 ‘주식’(+10.3%p)과 ‘예적금’(+3.4%p)의 금융상품을 활용하거나, 금·보석, 디지털자산 등 ‘기타자산’(+3.6%p)으로 자산을 키운 경우가 많았다. 부동산 투자를 통해 자산을 키운 경우를 살펴보면 ‘신흥부자’는 ‘전통부자’와 다르게 ‘다세대·연립·빌라’에 투자한 비율이 높았으며, ‘전통부자’는 재건축아파트, 상가, 토지 등에 투자한 비율이 ‘신흥부자’보다 높았다.

‘신흥부자’의 경우 총자산 포트폴리오 중 부동산자산(64.7%)이 차지하는 비중이 ‘전통부자’(51.9%) 대비 높은 것으로 나타났으며, ‘신흥부자’가 목표로 생각하는 총자산 구성비는 부동산자산 52%, 금융자산 36%인 것으로 조사돼 향후 금융자산 확대 및 총자산 확대를 위한 자산운용 계획을 세울 것으로 예상됐다.

또한 ‘전통부자’의 66.2%가 본인 스스로를 부자라고 생각하는데 반해 ‘신흥부자’는 4명 중 1명 정도 수준인 26.4%만 스스로를 부자라고 생각하는 것으로 나타났다. ‘신흥부자’는 본인이 되고 싶은 부자의 미래상에서도 ‘자산을 성장시키는 부자’(19.5%)를 가장 중요한 요소로 꼽아 ‘전통부자’가 가장 많이 선택한 ‘자기계발에 노력하는 부자’(24.6%)의 모습과는 차이를 보였다.

코로나19 시기에 ‘부자들의 자산관리 실태’를 살펴보면 금융자산이 10억원 이상인 부자는 금융자산 비중을 축소(2019년41.2%→2020년39.9%→2021년36.6%)하고, 부동산자산 비중을 확대 (2019년54.3%→2020년56.0%→2021년59.0%)한 것으로 나타났다.

2020년의 경우 부자의 약 42.0%가 ‘금융자산 운용을 통해 수익이 발생했다’고 응답했는데 이는 팬데믹 시기 이전인 2019년의 19.3% 대비 약 두 배 정도 수준이었으나, 2021년에는 금융자산을 투자하여 손실이 발생한 경우가 늘어나면서 ‘수익이 발생했다’고 응답한 비율이 17.0%로 2019년 수준으로 돌아간 것으로 조사됐다.

반면 2020년과 2021년 코로나19 시기에 부자는 부동산자산 비중을 확대함에 따라 ‘거주용 부동산’과 ‘거주용 외 부동산’ 모두에서 수익을 경험한 것으로 조사됐으며, ‘수익이 발생했다’고 응답한 비율도 2019년과 비교하여 증가했다.

아울러 코로나19 기간 동안 부자는 코로나19 발생 이전 때 보다 더 보수적으로 부채 수준을 운영한 것으로 조사됐다. 2020년과 2021년에 한국 부자의 43.8%가 주택담보대출, 신용대출, 마이너스통장 등의 금융부채를 보유했던 것으로 나타나 팬데믹 이전인 2019년의 56.5%에 비해 감소한 모습을 보였다.

이번에 발행된 ‘2022 한국 부자 보고서’는 지난 6월 1일부터 7주간 10억원 이상의 금융자산을 보유한 한국 부자 400명을 대상으로 실시한 설문조사와 별도 패널을 대상으로 한 일대일 심층 인터뷰 결과를 토대로 작성됐다. KB금융지주 경영연구소 홈페이지에서 확인할 수 있다.

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