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작년 12월 가계대출 7조3000억원 늘어…연체율은 급감2016.01.28
(조세금융신문=김사선 기자) 지난해 12월 국내 은행의 가계대출이 증가세를 보인 반면 연체율은 크게 감소한 것으로 나타났다.금융감독원이 28일 발표한 지난해 12월 말 기준 국내은행의 대출채권 및 연체율 현황에 따르면 가계대출은 저금리 기조와 주택거래 호조에 따라 562조8000억원으로 전월보다 7조3000억원 늘었다. 반면 지난달 연체율(1개월이상 원리금 연체기준)은 0.58%로 지난해 11월(0.74%) 대비 0.16%p나 떨어지며 크게 감소한 것으로 드러났다.금감원에 따르면 지난해 12월말 기준으로 국내은행의 원화대출채권 잔액은 1352조9000억원으로 지난달말 대비 9000억원(0.1%) 증가했다. 기업대출은 755조900억원을 기록했다. 대기업대출은 7000억원 감소해 179조3000억원, 중소기업대출은 3조7000억원 줄어 576조6000억원을 기록했다. 대출 증가세 속에서도 연체율은 전월 대비 크게 줄었다. 지난달 말 국내은행 원화대출 연체율(1개월 이상 원리금 연체기준)은 0.58%로 전월 말 대비 0.16%p 급감했다.특히 신규 연체 규모 자체가 줄어든 게 눈길을 끈다. 지난달 말 신규연체 규모는 1조4000억원으로 11월에 비해 4000억원
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우리은행, 저축은행중앙회와 포괄적 업무제휴 체결2016.01.28
(조세금융신문=김사선 기자) 우리은행(은행장 이광구, www.wooribank.com)은 서울 소공로 본점에서 저축은행중앙회와 다양한 연계사업 추진을 위한 포괄적 업무제휴를 체결했다고 28일 밝혔다.이번 협약은 우리은행과 개별 저축은행간의 협약추진에 앞서 실시한 포괄적 업무제휴로서, 이후 개별 저축은행과 체결될 협약에 따라 우리은행은 중소기업, 소상공인, 개인 중 추가 대출을 원하는 고객에게 저축은행 대출상품을 소개하고 저축은행은 우리은행을 통해 소개받은 고객에게 맞춤형 상품을 제공할 수 있게 된다. 이 밖에도 포괄적 업무제휴에 따라 우리은행이 판매하는 ISA(개인자산종합관리계좌)에 금리경쟁력이 있는 저축은행 정기예금을 편입하는 등 은행상품 외 다양한 상품라인업 구성을 통해 고객의 자산관리서비스를 제고하는 다양한 연계사업을 추진할 예정이다.이광구 우리은행장은 “금번 업무협약을 통하여 우리은행 고객들에게 다양한 상품들을 소개할 수 있게 되어 고객자산관리서비스를 제고하고 더불어 고객만족도도 높아질 것으로 예상된다”며, “이번 계기를 통해 서민금융 지원에 있어서도 은행과 저축은행은 서로 경쟁관계가 아닌 공동체로서 협업하여 앞장서게 될 것”이라고 밝혔다.한편, 우리
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금융위, 상반기 성과주의 도입‧서민금융 지원 강화2016.01.27
(조세금융신문=김사선 기자) 금융위원회가 올 상반기 중 성과주의 확산 방안을 마련해 금융권에 우수한 성과를 낸 임직원을 우대하는 문화를 정착하고, 금융사 임직원의 전문성을 높일 계획이다. 먼저 기업은행, 산업은행 등 금융 공기업에 우선 적용키로 했다.또 올 하반기부터 신용등급 4등급 이하 중·저신용자의 부담을 줄여주기 위해 은행과 저축은행이 보증보험을 연계한 총 1조원 규모의 중금리 신용대출을 공급하고, 햇살론 등 4대 정책 서민금융상품 공급을 5조 7000억원으로 확대한다.금융위원회는 27일 제1차 금융발전심의회를 열어 이런 내용의 올해 업무계획을 발표했다.금융위는 지난 14일과 18일 두차례에 걸친 업무보고를 토대로 마련한2016년 금융위 업무계획은 ‘경쟁과 혁신이 끊임없는 금융’, ‘튼튼하고 신뢰받는 금융’이라는 2대 추진전략 아래 10대 핵심과제에 실천계획을 담았다.금융위 올해 업무계획에 따르면 우선 올해를 기술금융 투자 활성화의 해로 삼아 우수 기술기업이 원할이 투자자금을 조달할 수 있는 여건을 조성하는데 최선을 다하기로 했다.이를 위해 투자용 기술평가에 기반하여 우수 기술기업에 투자하는 기술금융 투자펀드를 약 7500억원 규모로 운용한다. 또한 I
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[2016년 금융위원회 업무계획] 금융개혁과 금융안정 지속 추진2016.01.27
(조세금융신문=김사선 기자) 금융위원회는 27일 경쟁과 혁신이 끊임없는 금융, 튼튼하고 신뢰받는 금융이라는 ‘2대 추진전략’과 함께, 구체적 실천계획을 담은 ‘10개 핵심과제’ 등 올해 업무계획을 발표했다.10개 핵심과제로는 ▲실물지원기능강화 ▲금융회사변화촉진 ▲새로운성장동력발굴 ▲혁신적금융상품·서비스출시 ▲국민재산의 안정적 증식지원 ▲가계부채연착륙유도 ▲한계기업·산업의구조조정 ▲금융시장안정제고·질서확립 ▲서민금융지원확대 ▲금융소비자보호강화 등이 선정됐다.다음은 10대 핵심과제.◆창업·벤처기업의 자금조달원 다양화해 실물지원 강화▲투자방식의 기술금융 확대… 투자용 기술평가에 기반하여 우수 기술기업에 투자하는 기술금융 투자펀드를 약 7,500억원 규모로 운용하고, 은행권 기술금융 실적평가(TECH평가) 내 “기술기반 투자” 평가를 신설(10%)하여 적극적인 기술금융 투자 확대 유도.▲크라우드펀딩 등 자본시장 활성화… IT, 신기술, 문화․예술기업 등 다양한 영역에서 조속히 자금조달이 이루어질 수 있도록 25일부터 시행하고 있는 크라우드펀딩 제도 안정적인 정착과 우수기업과 크라우드펀딩 업체를 연결하는 ‘기업 투자정보 마당’에 연내 3만개의 유망 투자기업에 대한 기
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아주캐피탈, 포드 SUV쿠가 대상 단독 할부금융상품 출시2016.01.27
(조세금융신문=김사선 기자) 아주캐피탈(대표이사 이윤종)은 포드 쿠가 대상 장기할부 및 유예할부 상품을 단독 출시했다고 밝혔다.이번 상품의 특징은 고객의 월 할부금을 획기적으로 줄여준 것. 구입을 원하는 고객은 최대 72개월의 장기할부와 65% 유예할부로 구입 가능하다. 특히, 72개월 장기 할부는 최대 60개월을 고수해온 수입차 시장에서 흔치 않은 금융프로모션이다.두 상품 모두 선수금 30%의 조건이다. 예를 들어 차량가 3,990만원인 쿠가를 72개월 장기할부로 살 때 선수금 1,197만원(30%)을 내면 월 467,800원씩 이용이 가능한 구조다. 65% 유예할부로 이용할 경우 동일한 선수금 조건으로 36개월간 월 234,500원을 납입하면 된다.아주캐피탈 할부상품을 이용하는 고객에게는 특별한 혜택이 더해진다. 5년 또는 10만km 조건의 무상보증서비스에 구입 1년간 사고발생시 동일모델 차량으로 교환해주는 신차교환서비스까지 선사한다.쿠가는 포드에서 준중형 SUV 시장공략을 위해 내놓은 모델이다. 노면 상황을 파악하여 바퀴에 자동으로 최적의 구동력을 전달하고, 저속 주행시 보행자와의 충돌이 감지되면 스스로 브레이크를 작동시키는 기능을 탑재했다.아주캐피탈은
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30% 고금리 신음 서민 부담 준다…하반기 10%대 중금리 대출 가능2016.01.27
(조세금융신문=김사선 기자) 올 하반기부터 신용등급이 낮아 최고 30% 육박하는 고금리로 고통을 받던 사람들이 10~15%대 중금리 대출을 받을 수 있게 된다.금융위원회는 27일 보증보험사가 보증하는 '보증보험 연계 상품'을 도입해 연 10%대의 중금리 대출상품을 공급하겠다는 내용의 '중금리 신용대출 활성화 방안'을 발표했다. 중금리 대출이란 일반적으로 신용등급 4∼7등급의 중신용자를 대상으로 하는 연 10% 전후(7∼15%) 금리의 개인신용대출을 말한다.이를 위해 금융위원회는 하반기부터 서울보증보험에서 보증하는 '보증보험 연계 상품'을 1조원 규모의 대출자금으로 금융기관에 공급하고, 추이를 봐서 규모를 확대할 예정이다. 상품은 은행과 저축은행을 통해 각각 5000억원 규모씩 판매된다. 금융위는 서울보증보험과 각 금융회사 간 협의를 통해 올 하반기부터 준비되는 금융사부터 순차적으로 상품을 출시하도록 할 계획이다.은행의 경우 대출 대상은 4등급 이하 중·저신용자 중심이며 금리는 보험료를 포함해 10% 내외다. 한도는 2000만원이 될 것으로 보인다. 반면 저축은행의 중금리 상품은 은행 대출이 어려운 4~7등급 고객을 대상으로 연 15% 내외의 금리로 운영된다.
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수협은행, 성과주의문화 확산 적극 나선다2016.01.27
(조세금융신문=김사선 기자) 수협은행(은행장 이원태)이 성과주의문화 확산을 위한 정책을 지속적으로 펼치고 있다.수협은행은 이번 상반기 정기인사에서 ‘수협은행인상’을 수상한 직원들에게 특별승진과 호봉승급을 실시했다.‘수협은행인상’은 성과주의문화 확산을 위해 2014년에 제정․시행하고 있는 제도로 경영․마케팅․전문가 부문에서 부문별 수상자를 선정, 호봉승급과 포상금지급 등의 보상을 하고 있다.특히 이번 상반기 정기인사에서 특별승진한 하채용 과장은 ‘올해의 수협은행인상(마케팅 부문)’을 2014년과 2015년에 걸쳐 연속 수상하여 지점장으로 승진하는 영예를 안게 됐다.또 다른 수상자인 이현수 과장에게는 포상과 특별 호봉승급이 주어졌다. 한편 수협은행은 마케팅 채널 확대와 직원들의 능력 발휘, 그리고 승진 기회 제공을 위해 총 26명의 ‘마케팅형 부지점장’을 운영하고 있으며, 올해에는 이를 30명으로 확대한다는 계획이다. 이 제도를 통해 2015년에 4명, 2016년에는 5명의 우수 부지점장이 지점장으로 발령받았다.수협은행 이원태 은행장은 “올바른 성과주의 문화를 확산하기 위해 탁월한 성과를 거둔 직원에게 특별승진의 기회를 부여했다”며, “이번 승진을 통해 모든 직
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설립 5년이내 기업 연대보증 전면 면제 시행2016.01.27
(조세금융신문=김사선 기자) 그동안 중소·벤처기업 창업에 족쇄로 작용한 연대보증 제도가 면제된다.신용보증기금과 기술보증기금은 앞으로 설립 후 5년이내 법인기업이 신규로 보증을 이용할 경우 제3자 뿐만 아니라 대표이사까지도 연대보증이 전면 면제한다고 밝혔다.이에 따라 3만~4만여명의 중소·벤처기업 창업가들이 추가로 신용불량 공포에서 벗어날 것으로 보인다. 기술보증기금은 27일부터 신용보증기금은 내달 1일부터 시행된다기존에는 사업에 실패하면 대표이사가 연대보증 책임을 져야하기 때문에 창업과 재도전에 상당한 걸림돌이 되었던 것이 사실이다. 이번에 발표하는 창업기업 연대보증인 면제제도는 2014년부터 운영되고 있었던 ‘우수창업자에 대한 연대보증 면제제도’에서 한발 더 나아가 창업기업이 신규로 보증을 이용하는 경우 원칙적으로 전부 연대보증을 면제하는 것이 특징이다. 기존의 연대보증 면제 제도는 설립 3년 이내의 기업을 대상으로 하고 있으며, 보증심사등급과 요건이 신보에서 정한 일정수준 이상이 되어야만 연대보증을 서지 않을 수 있었다. 그러나 창업기업들이 이러한 요건들을 모두 갖추기가 쉽지 않아 그동안 연대보증 면제가 미미한 수준에 그치고 있었다.이에 따라 신보와 기보
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KB손보, 매직카다이렉트 신규 방송 광고 런칭2016.01.27
(조세금융신문=조창용 기자) KB손해보험은 온라인 자동차보험 브랜드 ‘KB매직카다이렉트’를 알리는 신규 방송 광고를 시작한다고 27일 밝혔다. 이번 광고는 KB매직카다이렉트가 케이블 채널에서 선보이는 광고다. KB금융그룹이 후원하는 스포츠 스타 손연재 선수가 모델로 등장한다.리듬체조스타 손연재 선수와 호탕한 이미지의 배우 정웅인 씨가 함께 호흡을 맞춘 '운전교습'편은 시트콤을 연상시키는 코믹한 상황극으로 연출됐다.“리본은 잘 돌리면서 핸들은 못 돌리냐”며 구박하는 운전고수 선배 정웅인 씨와 초보운전자 후배 손연재 선수가 만나 벌어지는 에피소드로 운전은 아직 어렵지만 자동차보험은 다이렉트로 손쉽고 똑소리 나게 가입하는 신세대의 모습을 담았다. 이평로 KB손보 다이렉트 본부장은 "간편하고 스마트한 보험 가입방법을 쉽고 위트있게 전달하고자 했다"며 "KB매직카다이렉트가 젋은 세대뿐만 아니라 남녀 노소 쉽게 가입할 수 있는 다이렉트 자동차보험으로 인식되길 기대한다"고 말했다.
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삼성생명, 국내 최초 ‘보험계약 승계 프로그램’ 도입2016.01.26
(조세금융신문=김사선 기자) 보험영업 노하우와 보유고객까지 자신이 지정한 후계자에게 전수하는 컨설턴트 ‘보험계약 승계 프로그램’이 도입된다.모녀(母女) 또는 자매(姉妹) 등 가족이나 고객관리 능력이 검증된 동료 컨설턴트에게 자신의 고객관리를 맡김으로써, 지속적이고, 안정적인 고객관리가 이어질 수 있게 된다.삼성생명은 현직 보험 컨설턴트가 관리중인 고객을 자신이 지정하는 컨설턴트에게 전수하는 ‘보험계약 승계 프로그램’을 국내 최초로 도입할 예정이다.오랜 컨설턴트 활동으로 보유고객이 많거나, 고령으로 인해 고객관리에 공백이 생길 수 있는 경우를 최소화하기 위해 후계자에게 계약 및 고객관리 노하우를 전수하는 프로그램이다. 이를 통해 후계자인 신인 컨설턴트가 정착할 때까지 멘토링을 해주고, 은퇴시에는 자신이 관리하던 고객을 믿을 수 있는 후계자에게 넘겨 준다는‘가업승계’의 의미도 갖고 있다.실제 보험계약을 승계할 때는 멘토 – 멘티 컨설턴트가 같이 고객을 직접 찾아가서 ‘보험계약 승계 프로그램’의 취지를 설명하고, 승계에 따르는 고객의 동의를 구하는 절차를 거치게 된다.삼성생명 관계자는“보험시장이 성숙해지면서 기존 계약관리가 매우 중요한 상황이다. 계약 승계 프로그
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미래에셋생명, 변액보험 수익률 업계 1위2016.01.26
(조세금융신문=김사선 기자) 미래에셋생명(대표이사 수석부회장 최현만)이 생명보험사 변액보험 3년(2013~2015년) 총자산 수익률 업계 1위를 달성했다. 생명보험협회 공시자료를 바탕으로 보험사 변액보험펀드의 3년 누적 총자산 수익률을 산출하였을 때, 미래에셋생명은 작년 12월 말일 기준 13.82%를 기록해 23개 생명보험사 중 1위를 차지했다.업계 최고치를 기록한 미래에셋생명 변액보험의 높은 수익률은 자산배분 포트폴리오의 성공적인 정착과 타 보험사 대비 높은 해외투자 비중 때문이다. 국내 변액보험 총자산은 지난해 말 91조원으로 변액보험 100조 시대가 임박하면서 해외 우량 자산에 대한 투자 필요성이 높아지고 있다. 미래에셋생명은 글로벌 자산배분 원칙에 따라 변액보험 자산의 60%를 다양한 해외펀드에 투자한다. 동시에 수익률의 변동성을 낮추기 위해 장기적 관점에서 안정적 자산을 발굴하는 노력을 계속하고 있다. 업계 평균 해외투자 비중은 지난해 말 기준 9.6%이다.특히, 미래에셋생명은 글로벌MVP(Miraeasset Variable Portfolio)펀드 시리즈를 운영하며 고객들의 높은 만족도를 얻고 있다. MVP는 업계 최초로 보험사의 자산관리 전문가가
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신한銀, 지난해 퇴직연금 12조원 돌파…은행권 실적 5년 연속 1위 달성2016.01.26
(조세금융신문=김사선 기자) 신한은행은 2015년말 기준으로 퇴직연금 운용관리 적립금 12조 909억원으로 5년 연속 은행권 1위를 달성했다고 26일 밝혔다.신한은행은 연간 퇴직연금 순증액도 2조1천억원으로 은행권에서 가장 높은 증가세를 보였으며 DB를 제외한 DC와 IRP 중 원리금 비보장형 상품 운용 수익율에서도 2.03%로 양호한 수치를 보였다.최근 퇴직연금 시장은 노후대비와 개인자산관리에 대한 관심이 증대되면서 DC와 IRP의 점유율이 증가하고 있으며, 현재 30%인 점유율이 2019년경에는 전체 퇴직연금 가운데 과반에 이를 것으로 전망된다.신한은행은 조용병 행장 취임 이후인 지난해 4월 퇴직연금의 체계적인 수익률 관리를 위해 수익률 관리 전담부서를 연금사업부에서 전문가 집단인 투자자산전략부를 통해 관리하였으며 해외펀드 비중을 높이고 수익성이 낮은 펀드운용 비중을 수시로 재조정하는 등 수익율 관리에 심혈을 기울여왔다.신한은행 관계자는 “성원해 주신 고객 여러분께 진심으로 감사 드린다”며, “5년 연속 1위에 만족하지 않고 창조적 자산운용을 통한 수익률 제고, 최적화된 자산 리밸런싱, 각종 상품/서비스 업그레이드를 통해 고객 가치를 높이는 질적 성장을…
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수협은행,‘수협법 개정안 조속 처리’서명운동 적극 나서2016.01.26
(조세금융신문=김사선 기자) 수협은행(은행장 이원태)이 ‘수협법 개정 조속 처리’를 촉구하는 서명운동에 적극 나선다. 서명운동은 오는 29일까지 전 임직원을 대상으로 진행된다.이번 서명운동은 한국수산산업총연합회(이하 한수총)의 주도로 진행 중이며, 앞서 22일 한수총은 이사회를 열고 수협법 개정안 조속 처리 촉구문을 채택, 김임권 회장과 이사진을 시작으로 서명운동에 돌입한 바 있다.수협의 사업구조개편 및 경제사업 활성화에 대한 내용을 담고 있는 수협법 개정안은 작년 9월 국회 제출되었으나 현재까지 계류 중이다.수협은행 관계자는 “동 법안이 조속히 통과되지 못할 경우 수협의 사업구조개편과 경제사업 활성화는 부득이 상당 기간 지연될 것”이며, “이로 인해 수협은행의 정상적인 경영이 어렵게 된다면 수산업 뿐 아니라 연계된 수산산업 전반에 악영향을 초래하게 될 것”이라고 말했다.
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매각 채권 정보 추가 제공해 부채증명서 개선…2016.01.26
(조세금융신문=김사선 기자) 은행연합회 등 3개 금융협회가 매각 채권정보 추가제공으로 부채증명서를 개선해 채무조정 고객 편의에 나선다. 전국은행연합회(회장 하영구), 상호저축은행중앙회(회장 이순우), 여신금융협회(회장 김근수)는 채무조정 과정에서 사용되는 부채증명서를 개선하여 대외 매각 채권 정보를 추가로 제공함으로써 채무조정 고객의 편익을 개선키로 했다고 26일 밝혔다.은행, 저축은행, 여신금융업권은 개인회생‧파산신청 등 채무조정이 필요한 고객을 위해 법원제출용 부채증명서를 발급해왔으나, 대출채권이 매각된 경우 증명서상에 관련 정보가 기재되지 않아 일부 채무자가 총 채무현황을 파악하는데 어려움을 겪는 사례가 있었다.이에 따라, 3개 금융협회는 업권별 금융회사와 상의하여 현행 부채증명서상에 대출채권 매각정보를 추가로 제공키로 하였음금융회사별로 전산개발과 직원교육 등 제반작업을 거쳐 올해1분기 중 준비되는 금융회사부터 순차적으로 시행할 예정이며, 기존 부채증명서 서식에 매각채권 관련 정보를 추가하여 기재하거나 동 정보를 별지 형태로 배부할 예정이다.은행연합회 관계자는 “개인회생과 파산신청 등 채무조정이 필요한 고객이 총 채무현황을 파악하여 채무조정절차를 진행하
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한화생명, 종신보험 최대 18%, CI보험 최대 15% 저렴한 신상품 출시2016.01.25
(조세금융신문=김사선 기자) 한화생명은 보험료를 대폭 축소한 ‘한화생명 Big플러스 통합종신보험’과 ‘한화생명 Big플러스 CI보험’ 2종을 출시한다고 25일 밝혔다. 이들 상품은 해지환급금을 적립하는 방식을 바꿔 보험료를 최대 18%까지 줄인 것이 특징이다. 기존 상품은 해지환급금을 예정이율로 적립해 최저 보증했으나, 이 상품은 공시이율로 적립한다. 만약 저금리로 공시이율이 지속적으로 내려간다 해도 1.5%~1.0%까지 최저 보증 가능하다. 물론 공시이율이 예정이율 보다 떨어지면 해지환급금은 기존 상품에 비해 줄어들지만, 적은 보험료로 동일한 보장을 받을 수 있다는 데 장점이 있다. 특히 중도 해지하지 않고 만기까지 유지해 보장을 받을 고객에게는 新상품이 더 합리적이다. ‘한화생명 Big플러스 종신/CI 보험’의 보장은 한화생명에서 가장 많이 판매되는 전통형 종신/CI보험과 유사하게 구성했다. 따라서 고객은 해지환급금 보증의 필요성과 보험료 수준을 꼼꼼히 비교해 선택하면 된다.‘한화생명 Big플러스 통합종신보험’은 은퇴(60세 또는 65세) 前 가장(家長)의 사망으로 인한 소득상실에 대비해 유가족에게 월급여금을 지급하는 것이 특징이다. 주계약 5천만원을 가