(조세금융신문=곽호성 기자) 국회 정무위원장을 맡고 있는 민병두 국회의원이 ‘웰빙이 아니라 웰리타이어링이다’라는 제목의 책을 펴냈다. 이 책에는 고령화시대를 정부가 대비하는 방법, 개인들은 노후 재정을 어떻게 준비하는 방법, 노년 남성이 행복해질 수 방법 등이 담겨있다. 책 제목에 나오는 웰리타이어링은 well-retiring을 말한다. 민 의원은 초고령 사회는 이미 시작됐고 노후 보장 사회를 만드는 것이 국가경쟁력을 강화하는 가장 바람직한 방법이라고 역설했다. 활동적 노인으로 사는 시기를 길게 하고 은퇴(retire)를 당하는 것이 아니라 타이어를 교체(re-tire)해서 다시 출발할 수 있도록 해줘야 한다는 것이 그의 생각이다. 민 의원은 중년 이후의 삶은 여생이 아니라 본생이라고 강조하기도 했다. 책 표지에도 ‘노후는 이제 여생이 아니라 본생이다’라고 적혀있다. 책의 내용은 노후를 맞은 고령세대나 노후를 대비해야 하는 젊은이들에게 모두 도움이 될 만한 내용이다. 특히 이 책에서 중요한 내용이 개인들이 노후 재정을 준비하는 방법에 대한 이야기다. 민 의원은 집 한 채만 바라보지 말고 다각적인 금융대책을 마련하라고 주문했다. 자녀에게 지나치게 돈을 많이 쏟
(조세금융신문=서기수 IFA자산관리연구소 소장) ‘투자의 대가’에서 신‘ ’까지 불리는 워런버핏은 과연 어떻게 투자를 할까? 어떤 소신과 원칙을 가지고 있을까? 오늘은 워런버핏이 책에서 쓴 그의 투자의 원칙을 통해서 시장을 이기는 투자전략을 세워보도록 하자. 복잡함보다는 단순함을 선택하라 너무 생각이 많고 투자의 실패를 우려하고 잘못되었을 때를 걱정하고 혹은 반대로 너무나 긍정적으로만 생각하다 보면 정확한 매수나 매도 타이밍을 못 잡는 경우가 많다. 아울러 분산투자를 통해서 포트폴리오를 구성하고 위험을 분산시키는 건 좋은데 너무 복잡하고 많은 포트폴리오의 구성도 반드시 바람직하다고 여겨지지는 않는다. 복잡함보다는 단순함으로 시장을 보고 나만의 주력 관심 종목을 정해서 투자를 실천하고 관리하는 것이 바람직하겠다. 스스로 판단하여 결정한 후 투자하라 시장의 전문가, 분석가, 애널리스트 및 학자의 말에 의존하지 말라는 것으로 남의 말을 듣고 투자해서 성공하는 경우보다 스스로 본인이 투자의 가치와 환경과 시장의 변화를 예상하면서 투자하는 것이 가장 바람직한 투자방법이겠다. 하지만 현재 우리나라의 투자자들의 대부분은 ‘지인’, ‘아는 사람’의 얘기에 투자하는 경우가…
(조세금융신문=국민정 한국포스증권 영업부 수석매니저) 펀드시장이 혼란스럽다. 펀드가 가뜩이나 비인기 종목으로 인식되는 상황에 불미스러운 사건이 연이어 발생하니 업계 종사자로서 안타까운 마음이 매우 크다. 독일 금리 연계 DLF(파생결합펀드)는 수천 억원이 판매됐고, 독일 금리가 기준이 되는 금리수준 이하로 떨어지며 개인고객들의 소중한 자산이 절반이상 손실을 보게 될 상황에 놓였다. 특히 60대, 70대인 부모님 세대들의 소중한 자금이 차지하는 비중도 적지 않다고 하여 더 속이 상한다. 사모펀드 업계 최대규모 자산운용사인 라임자산운용은 불법행위에 대한 의심이 불거지며 고객자산의 환매중단사태까지 벌어졌다. 펀드시장 규모는 점차 줄어들고 있다. 지난 해 이 맘때 주식형 공모펀드 시장 규모는 67조원이었던 반면, 최근 63조원 수준까지 떨어졌다. G2무역전쟁 등 글로벌 이슈 등 투자하기 쉽지 않는 경제 환경에 놓여있다고 하지만, 기준금리 하락 추세는 계속되고 1%대 예금금리가 자산증식 수단으로 부족한 상황임에도 불구하고 투자상품의 큰 축이 빛을 발하지 못하고 있는 상황이 의아하다. 펀드에 대한 불신이 적지 않은 상황에 이런 상황이 왜 벌어졌는지 한번쯤 돌아볼 필요…
(조세금융신문=서기수 IFA자산관리연구소 소장) 지난 호에 이어 이번 호에서는 ‘무병장수’시대에 은퇴자들이 고민해야 할 사항 세 가지를 알아본다. 첫 번째가 바로 ‘전체 자산의 연금화 및 부의 이전’ 준비이다. 60대 중반인 배태랑, 양성자 부부도 현재 가장 고민이 ‘어떻게 효율적으로 생활비를 마련하고 노후생활을 이어가느냐’인데 전체자산의 연금화가 가장 좋은 방법이라고 할 수 있다. 어떤 자산이라도 그냥 운용하지 말고 매월 얼마라도 생활비가 나오게 시스템화 하는 것이다. 펀드를 가입하더라도 월 이자지급식으로 가입을 하고 거주하고 있는 주택도 주택연금을 가입해서 매월 생활비를 창출해야 한다. 주택연금은 만60세 이상의 고령자가 소유주택을 담보로 맡기고 평생 혹은 일정한 기간 동안 매월 연금방식으로 노후생활자금을 지급받는 국가 보증의 금융상품(역모기지론)인데 이를 위하여 공사는 연금 가입자를 위해 은행에 보증서를 발급하고 은행은 공사의 보증서에 의해 가입자에게 주택연금을 지급하는 절차이다. 가입대상은 만 60세 이상으로 부부기준 1주택이 원칙이고 9억원 이하 주택을 대상으로 진행된다. 주택연금의 장점은 평생거주, 평생지급이 이루어진다는 점인데 평생 동안
(조세금융신문=국민정 한국포스증권 영업부 수석매니저) 몇 해 전, 한국에 TDF(Target Data Fund)가 등장했다. 은퇴시기(Target Date)를 기준으로 생애주기에 따라 포트폴리오를 자동으로 조정해주는 펀드라는 점에서 핫한 인기를 예상했다. 이미 금융선진국, 미국에서는 1000조원의 자산이 투자되고 있으니 어느 정도 상품성도 검증됐다고 봤다. 미국 고용인구의 65%가 TDF에 투자하는 통계치도 있다. 이제 대한민국에도 은퇴 후 삶에 대한 경제적 고민은 떨치고 체계적인 자산관리로부터 아름다운 노후가 찾아올 것만 같았다. 하지만, 대한민국에서 TDF는 출시 약 3년이 지난 지금 2조원을 간신히 넘어섰다. 개인 공모펀드 시장이 약 250조원 규모라고 했을 때 2조원은 예상과는 다른 결과다. 다행인 것은 규모 확대 속도는 점차 빨라지고 있다. 지난 2016년 말 650억원 규모였던 시장이 2018년 1조원에 도달했고, 올 해 2조원을 넘어섰다. TDF, 정말 괜찮은 상품일까. TDF는 은퇴자금 마련에 최적화된 상품이다. 몇 십 년간 투자자산만 들여다볼 자신이 없다면 TDF를 적극 권하고 싶다. 투자자 생애주기에 따라 펀드 내 맞춤 자산배분이 자동으로…
(조세금융신문=서기수 IFA자산관리연구소 소장) “아침에 눈을 뜨는 게 무서워…. 이젠 아이들 다 키웠고 신랑은 혼자 놀고 친구들 만나는 것도 일주일에 한 번이지 매일 어떻게 만나? 이럴 줄 알았으면 취미거리 하나 만들어 놓는 건데 잘못했어.” 최근에 만났던 50대 후반 구해주(가명) 씨의 푸념 중에 이러한 내용이 있었다. 예전에 뉴스에서 108세까지 살고 계신 어느 할아버지가 이렇게까지 오래 살 줄 알았으면 10년 전부터라도 영어를 좀 배우거나 자격증을 따는 건데 후회한다는 인터뷰 기사를 본 적이 있다. 이분의 입장에서는 10년 전이라고 해도 98세인데 이런 후회를 하는 것이다. 위에 언급한 구해주 씨의 경우에도 이제 50대 후반이면 앞으로 30년을 더 살지 50년을 더 살지 아무도 장담 못한다. 그렇다면 지금부터라도 스스로의 노후 준비에 대해서 심각하게 고민해야 한다. “노후 준비 필요성 잘 알면서 왜 준비 안 해요?” 흔히 장수는 두 가지가 있다고 한다. ‘유병장수’와 ‘무병장수’가 그것인데 몸이 약하고 잔병치레가 많으면서 오래 사는 ‘유병장수’보다는 건강하게 오래 사는 ‘무병장수’가 더 나을 것이고 ‘무병장수’에도 두 가지가 있는데 ‘유전무병
(조세금융신문=서기수 IFA자산관리연구소 소장) 만약에 각 연령대에서 가장 고민이 많고 어려움과 난관이 많은 연령대가 어디냐고 물어본다면 필자는 단연코 40대라고 얘기하고 싶다. 결혼 10년차에서 15년차가 지나고 아이들이 중학생에서 고등학생이 되어가고 있으며 40대 후반으로 갈수록 각 기업에서 조기퇴직에 대한 불안감이 생기기 시작하면서 서서히 많은 생각을 하게 되는 시기이다. 40대 후반 모 대기업 차장인 고시원 씨도 마찬가지 고민을 하고 있다. 큰 아이가 고등학교 3학년으로 접어들면서 대학교 입학금과 등록금에 대해서 고민이 시작되고 있고 근무하는 회사에서도 직전 선배들의 구조조정 당하는 모습을 보면서 새로운 무언가를 준비해야 하는지 불안하기만 하다. 아울러 두 부부의 노후 준비를 위해서 전혀 준비된 것이 없기 때문에 현재와 미래의 모습 모두 불투명하기만 하다. 흔히 이 시기를 ‘40퇴(退)’ 시대라고 해서 ‘40대 은퇴’라고도 한다. 대기업들이 실적이 악화되고 경영에 어려움을 겪으면서 40대와 50대를 대상으로 구조조정을 하고 있으며 예전에는 몇 년에 한 번씩 구조조정을 했지만 이제는 수시로 구조조정을 하기 때문에 언제 어떻게 변할지 아무도 모르는
(조세금융신문=국민정 한국포스증권 변화관리팀 차장) 트럼프 대통령과 시진핑 주석의 기싸움은 언제까지 계속될까. 미국과 중국은 상대국 수출품목에 대해 높은 관세를 부과하며 긴 전쟁의 승기를 노리고 있다. 이쯤되면 단순 무역전쟁을 넘어서 대국들의 헤게모니 다툼이라 해석할 수 있겠다. 문제는 역사적 무역전쟁에 IMF는 올해 글로벌 경제성장률 전망치를 하향조정하고 세계 증시 또한 주석들의 한 마디 한 마디에 출렁이고 있다는 것이다. 이처럼 혼란스러운 장세에 펀드투자자들은 어떤 선택을 했을까. 최근 3개월 펀드슈퍼마켓을 통해 많이 투자된 펀드리스트를 확인했다. 상위 랭크된 펀드를 살펴보니 크게 세 가지 유형으로 확인된다. EMP 및 멀티에셋과 같은 분산투자형, 배당주, 채권형이 그것이다. 먼저, 분산투자형은 시장 혼란이 이어질 때 증시 등락에 상대적으로 크게 영향 받지 않는 특징이 있다. EMP펀드는 ETF Managed Portfolio의 약자로 펀드 내에서 유망한 글로벌 ETF를 골라 포트폴리오를 구성하는 펀드다. 언어, 개장시간, 방법 등의 이유로 개인 투자자가 직접 투자하기 다소 어려운 글로벌 ETF에 투자함으로써 수익성과 편의성 모두를 갖췄다. 1위
(조세금융신문=이학명 기자) 최근 마켓워치는 美 연방준비제도(Fed·연준)의 금리 인하에도 달러가 강세를 나타낼 것이라고 전망했다. 많은 전략가들도 달러는 더 상승할 수 있다고 것에 베팅하고 있다. 달러 강세가 이어지면 달러를 사 모으는 것이 답일까? 달러투자법에 대해 알아보자. 투자기간에 따라 약정수익률 받는 ‘외화발행어음’ 환율이 오르면 기업과 개인은 일단 보유 달러를 매도하는 것이 일반적이다. 하지만 최근 대내외적 금융환경으로 인한 달러의 추가상승 기대감으로 기업 개인 모두 달러를 매도하지 않고 있다. 전문가들은 다른 선진국과 비교했을 때 미국 경제가 더 빨리 성장하고 있는 만큼 달러가 이로 인해 이득을 볼 것이라고 전했다. 바클레이즈의 전문가들 역시 연준의 금리 인하에도 불구하고 달러가 강세를 나타낼 것이라고 전망하고 있다. 달러는 투자 방법이 다양하다. 개인의 경우 달러를 사 모으는 것 보다 증권사 외화발행어음 상품이 낫다. 외화발행어음이란 증권사가 자체 신용으로 어음을 발행해 투자자에게 수익을 제공하는 금융투자상품이다. 고객들이 보유하고 있는 달러로 증권사 발행어음을 매입하면 수시입출식 또는 거치식으로 나중에 원금과 이자를 달러로 지급하는
(조세금융신문=서기수 IFA자산관리연구소 소장)20대 후반 사내 커플인 이만원 군과 도레미 양은 오늘도 한바탕 심하게 싸웠다. 결혼준비를 하면서 이런저런 비용이 너무나 많이 들어서 도레미 양이 무심코 “자기는 돈 안 벌어놓고 뭐 했니?”라고 했다가 이만원 군의 자존심을 건드린 것이다. 둘이 사랑만 하면 될 줄 알았는데 뭐 이렇게 준비할 게 많고 신경 쓸 게 많은지 얼마 전 청첩장까지 찍어놨다가 파혼한 친구의 얘기가 이해가 되기도 한다. 나날이 혼인율은 역대 최저치를 기록한 가운데, 웨딩컨설팅 듀오웨드가 조사한 결혼준비 지출 비용 보고서(2019.2)에 따르면 신혼부부 한 쌍의 평균 결혼자금은 2억 3186만원, 이 가운데 주택비용 비중은 74%로 가장 큰 것으로 나타났다. 혼인율이 최저치가 된 이유는 젊은 층의 결혼 비용부담으로 인한 결혼 포기와 함께 결혼연령이 점점 높아지는 이유 때문이겠고 결혼비용은 향후 물가상승률 등으로 인해서 더 올라가면 올라갔지 떨어지지는 않기 때문에 대한민국의 모든 미혼 직장인들의 화두가 결혼자금 마련이라고 해도 과언이 아니다. 결혼자금에서 가장 큰 지출을 차지하는 건 역시 주거비용이다. 평균 1억 7000만원이 들었다고…
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