올해 상반기 카드업계 순이익이 1년 전보다 30% 이상 급감하며 실적 악화가 본격화했다. 지난해 상반기 일회성 요인으로 인해 실적이 부풀려진 점을 감안해도 전년 대비 감소세는 뚜렷해졌다. 16일 신한, 삼성, KB국민, 현대, 비씨, 하나, 우리, 롯데 등 8개 전업 카드사 공시를 보면 올해 상반기 순이익이 모두 9669억원으로 지난해 상반기보다 31.9%(4천524억원) 줄었다. 특히 올해 상반기 신한카드는 55.3%, 현대카드는 40.8%, 하나카드는 31.3% 급감했다. 삼성카드는 9.0%, 비씨카드는 23.0%, 롯데카드는 10.8% 각각 감소했다. KB국민카드는 9.8%, 우리카드는 9.2% 증가해 실적이 개선된 카드사는 겨우 두 곳에 그쳤다. 작년 상반기에 일회성 요인으로 카드업계 이익이 전년 대비로 35.2%나 급증한 것이 기저효과로 작용했다. 지난해 상반기에 신한카드에서만 회계기준 변경에 따른 대손충당금 2758억원(세후) 환입과 비자 지분매각 수익 878억원(세후) 등 일회성 수익이 3600억원 넘게 발생했다. 현대카드는 세금 환급에 따른 일회성 이익 495억원, 하나카드는 채권판매에 따른 일회성 이익 305억원이 순이익에 포함
(조세금융신문=이기욱 기자)저축은행의 대출광고에 신용등급 하락 경고문구가 의무적으로 포함된다. 금융위원회는 14일 열린 국무회의에서 ‘상호저축은행법 시행령’ 개정안이 통과됐다고 밝혔다. 이번 시행령 개정은 기존에 발표된 주요 정책과제의 후속조치와 기타 제도개선을 반영하기 위해 이뤄졌다. 우선 오는 22일 시행되는 개정 상호저축은행법이 시행령으로 위임한 대출광고 경고 문구를 규정했다. 시행령 개정에 따라 저축은행의 대출광고는 ▲신용등급 하락 가능성 ▲신용등급 하락 시 금융거래 관련 불이익 발생 가능성을 알리는 경고문구를 포함해야 한다. 또한 서민(중·저신용)들의 접근성 증대를 위해 저축은행 지점 설치 규제를 완화하고 저축은행의 지점 설치 시 요구되는 증자기준을 완화했다. 각 저축은행은 ‘지점수×증자기준액’만큼을 자기자본으로 보유하고 있어야 한다. 현재 지역별로 120~140억원 수준에 달하는 증자기준액은 시행령 개정에 따라 50%로 완화된다. 출장소와 여신전문출장소 증자기준액은 폐지된다. 저축은행 대주주 적격성 심사제도도 정비했다. 대주주가 투자목적회사(SPC)인 경우 대주주 적격성 심사 대상이 지배구조법령 수준으로 확대된다. SPC의 업무집행사원뿐
(조세금융신문=이기욱 기자)신한카드가 12일 소상공인들은 위한 빅데이터, 인공지능 기반 무료 마케팅 플랫폼 ‘신한카드 마이샵(MySHOP)’을 무료로 제공한다고 밝혔다. 마이샵은 빅데이터 분석과 AI 기반 고객 매칭 알고리즘을 활용해 고객에게 맞춤형 혜택을 추천해주는 플랫폼이다. 가맹점주들은 마이샵 파트너 애플리케이션으로 직접 쿠폰을 발행하고 이벤트 홍보 등을 할 수 있다. 또한 마이샵을 통해 매장의 시간대별, 연령별, 성별 이용 패턴 등 데이터를 한눈에 확인할 수도 있다. 고객 휴대전화 번호를 기반으로 하는 포인트, 스탬프 적립 시스템도 활용 가능하다. 신한카드는 신한카드 앱과 홈페이지 등의 마케팅 연계 채널을 확대하고 가맹점주가 문자메시지나 푸시 알림을 통해 홍보할 수 있는 서비스도 추가할 예정이다. 신한카드는 “‘마이샵’을 통해 2200만 고객에게 무료로 최적화된 마케팅을 진행할 수 있다는 점은 소상공인에게 도움이 될 것”이라며 “전사적 역량을 모아 소상공인의 사업 성공을 위해 최선의 지원을 다할 것”이라고 말했다.
(조세금융신문=김영호 기자) 한국은행이 올초 발표한 지난해 가계대출은 1450조원을 돌파해 전년 대비 8.1% 증가율을 기록했다. 미국발 금리 인상 영향으로 국내 금리가 오름세를 보이고 있는 가운데, 하위 계층 소득이 감소하면서 취약계층이 받은 대출에 적색 신호등이 켜졌다. 저금리 상황에서 풀린 대출이 금리가 오르면서 취약계측부터 타격을 입게 될 것이라는 전망이다. 통계청의 2018년 1분기 가계동향조사 결과 소득 하위 20%(1분위) 가계의 명목소득은 128만6700원으로 1년 전보다 8.0% 줄었다. 소득 하위 20∼40%(2분위)인 가계 역시 4.0% 감소했다. 소득은 줄어드는데 대출금리가 올라 지출은 늘어나다 보니 상환능력이 부족한 취약계층을 중심으로 어려움이 가중되고 있다. 이제 정부에서는 저소득·저신용 서민 계층이 회생할 수 있도록 하기 위해서 낮은 이자로 감당할 만한 빛을 내 조금씩 갚아나가도록 유도하는 서민금융 지원제도를 마련하고 있다. 가장 대표적인 서민금융 지원제도는 햇살론이다. 햇살론을 받기 위한 가장 중요한 자격조건은 어떤 형태이건 근로소득이 있어야 한다는 것이다. 경제활동을 하지 않는 사람은 지원 받기 어렵다. (단 대학생, 미취업 청
(조세금융신문=이기욱 기자)한국 모바일 결제 개발 기업 ‘페이링크코리아’의 아프리카 시장 진출과 그에 따른 시장 변화에 업계의 관심이 쏠리고 있다. 지난달 26일 페이링크 코리아는 양국 총리가 참석한 ‘한-탄자니아 비즈니스 포럼’의 성과로 탄자니아국영통신사(TTCL)와 모바일 결제부문 상호협력(MOU)을 위한 양해각서를 체결했다. TTCL 측은 현재 추진 중인 ‘T-Pesa Cashless’ 프로젝트의 사업자로 페이링크코리아를 선정했고 페이링크코리아는 모바일 결제 시스템 운영파트너로서 탄자니아의 공과금, 공공요금 ,세금납부 시스템 구축운영, 대중교통카드 도입, 공무원 공공지출카드 발급·운영 등의 업무를 수행하게 됐다. 총 계약 금액은 1180만달러(약 135억원)에 달한다. 페이링크코리아의 이번 진출은 사업 규모보다 탄자니아 국가의 세원투명성 증대 측면에서 더욱 주목받고 있다. 현재 탄자니아는 국민의 75%가 모바일을 이용하고 GDP의 47%가 모바일로 거래되는 등 넓은 모바일 저변이 갖춰져 있는 곳으로 평가받고 있다. 하지만 대부분의 고객들의 모바일머니 사용 패턴이 현금 입출금과 송금 등에 국한 돼있다는 게 문제다. 물품구매 역시 대부분 인근 모바
(조세금융신문=고승주 기자)신용카드 가맹점 수수료를 낮추려면, 결제대행사를 거치지 않고 인터넷을 통한 직승인을 늘려야 한다는 분석이 나왔다. 6일 금융보안원은 ‘신용카드 직승인 가맹점 개념과 동향’ 보고서를 통해 카드수수료를 줄이려면 인터넷이나 무선통신 등 오픈망으로 직승인 거래를 하는 방안을 제시했다. 현재 가맹점은 밴(VAN·결제대행사)사를 통해 카드사와 거래한다. 밴 사는 신용카드 가맹점 가입 업무 처리, 카드단말기 제공, 카드 결제 관련 업무 등의 용역을 제공하는 대신 일정 수수료를 받고 있다. 이는 고스란히 가맹점의 부담이 되기에 대형마트나 백화점에서는 전용회선과 서버를 직접 갖춰 밴 사 없이 카드사와 직거래하고 있다. 자영업자에게 전용회선 등 설비를 구입하기에는 부담이 너무 크다. 보고서를 작성한 박해철 TMX코리아 대표는 전용회선 대신 일반 온라인 회선을 이용한 직승인을 확대할 경우 설치비 등의 부담 없이 카드사와 직거래가 가능하다고 밝혔다. 현재 여신금융협회와 금융보안원이 공동으로 보안기술 기준을 만들고 있다. 온라인 직승인을 이용할 경우 거래 관리도 국내 가맹점이 자체적으로 해야 한다. 해외 자영업자들은 PC나 스마트폰을 통해
(조세금융신문=윤봉섭 기자)전통 금융사와 핀테크 기업 간 공조로 가시적인 성과를 내고 있는사례가 늘어나고 있다. 이들 기업들은 핀테크 기업의 뛰어난 기술력과 전통 금융사의 운영 노하우를 바탕으로 안전하면서도 편리한 금융 서비스들을 제공하면서 기업 간 상생은 물론, 금융 이용자 삶의 질 향상에도 기여하고 있다는 평가다. P2P금융기업 어니스트펀드는 지난해 5월부터 신한은행과 함께 P2P업계 최초로 '투자금 신탁관리시스템'을 공동 개발해 적용했다. 이 방식은 투자자금을 분리해서 관리하는 에스크로 시스템에서 더 나아가 법률적으로 투자자 권리를보호할 수 있는 신탁계약 방식으로 주목을 끌었다. 신탁관리란 고객의 투자금을 가장 안전하게 관리할 수 있는 방식으로 신탁시스템을 적용할 경우, P2P기업이 파산하더라도 투자자들은 은행으로부터 직접 투자자금을 돌려받을 수 있어 제3채권자의 강제집행으로부터 안전하게 투자자금을 보호할 수 있다는 장점이 있다. 해당 시스템은 현재 어니스트펀드 외에도 다수의 P2P금융 기업들이 채택해 안전한 투자자금 보호에 활용 중이다. 서상훈 어니스트펀드 대표는 “어니스트펀드와 신한은행 양사의 핀테크 개발력 및 금융 노하우가 합쳐져 투자자들
(조세금융신문=이기욱 기자)저축은행 업계가 여전히 고금리 대출관행을 유지하고 있는 것으로 나타났다. 30일 금융감독원이 발표한 ‘저축은행 가계신용대출금리 운용실태 및 향후 감독방향’에 따르면 지난 5월말 기준 저축은행의 가계신용대출 중 고금리 대출(연 20% 이상)이 차지하는 비중은 66.1%를 차지하는 것으로 확인됐다. 이는 지난해 말 보다 4.5%p 소폭 감소한 수치지만 고금리 대출 잔액은 6조8000억원으로 576억원 증가했다. 특히 대부계열 저축은행을 포함한 상위 7개사(오케이, SBI, 웰컴, 유진, 애큐온, JT친애, 한국투자)의 고금리대출 잔액 비중은 73.6%로 업계 평균보다 7.5%p 높은 수치를 기록했다. 이 중 고금리 대출 비중이 가장 높은 저축은행은 오케이저축은행으로 90.9%로 나타났다. 고금리 대출 잔액은 1조7633억원이다. 유진저축은행이 88.3%로 2위를 기록했으며 웰컴저축은행과 애큐온저축은행도 각각 84.5%, 78.7%로 높은 수치를 보였다. 5월말 기준 총 고금리대출 차주는 85만1000명을 기록했다. 이는 20%미만 대출 차주(23만9000명)의 3.6배에 달하는 수다. 이들의 평균 대출액은 800만원이며 평균 부
(조세금융신문=윤봉섭 기자) 핀테크 기반 P2P금융기업 어니스트펀드가 국내 1위 건설관리 전문기업 삼우씨엠과 손잡고 부동산 P2P관리감독 역량 극대화에 박차를 가한다. 어니스트펀드는 삼우씨엠과 부동산 PF 현장 안정성과 프로젝트 공사관리에 대한 전략적 파트너쉽을 체결하고, 국내 최고수준의 부동산 P2P투자상품 안정성을 확보하게 됐다고 27일 밝혔다. 양사는 이번 업무협약을 통해 상호간 전문성을 바탕으로 프로젝트 관리 역량을 고도화 해 우수한 P2P투자상품을 선보여 나갈 계획이다. 어니스트펀드는 투자 및 대출을 실행할 때 물건의 정보를 삼우씨엠에 제공하며, 삼우씨엠은 어니스트펀드 프로젝트의 사업규모 및 업무범위에 따라 프로젝트 관리, 건설사업관리, 기술자문 등을 맡게 된다. 삼우씨엠은 1976년 설립된 국내 대표 건설관리 전문기업으로, 프로젝트관리(PM), 건설사업관리(CM), 감리, 설계분야 등 건설산업 전 분야에 걸쳐 뛰어난 역량과 실적을 쌓아 왔다. 특히, 2년 연속(2016~2017년) 건설사업관리(CM) 능력평가공시 1위, 2009년~2017년 건축정보모델(BIM) 누적실적 1위, 미국 건축엔지니어링전문지인 ENR에서 2년 연속(2015~2016
(조세금융신문=이기욱 기자)하나캐피탈이 직장인을 대상으로 한 모바일 전용 신용대출 상품 ‘다이렉트론’을 출시했다고 24일 밝혔다. 이번 상품은 근로소득이 있는 직장인을 대상으로 한 중금리 대출이다. 별도의 서류제출과 영업점 방문 없이 하나캐피탈 모바일 홈페이지나 애플리케이션에서 한도조회부터 대출약정까지 모두 할 수 있다. 시간과 장소에 관계없이 24시간, 365일 대출신청이 가능하다는 장점을 지니고 있으며 대출 신청과 대출약정 등에 소요되는 시간도 최소화됐다. 대출한도는 최소 200만원부터 최대 5000만원까지며 대출기간은 최대 60개월이다. 대출금리는 24일 기준 최저 연 5.9%다. 하나캐피탈은 “모바일로 대출을 신청하는 직장인 손님들이 늘어남에 따라 이용자 편의를 극대화하기 위해 이번 상품을 출시했다”며 “영업점 방문이나 서류제출 등의 번거로움을 없앤 대신 보다 빠르고, 편리하고, 안전하게 이용할 수 있도록 설계했다”고 말했다.