(조세금융신문=이기욱 기자) 인터넷전문은행의 경쟁력에 대한 업계의 의구심이 커져가고 있다. 은행업 경쟁력 제고를 위해 정부가 추진한 '제3 인터넷전문은행'이 흥행에 실패한데 이어 출범 2주년을 맞은 인터넷전문은행이 기대 이하의 실적을 거두고 있다는 혹평이 줄을 잇고 있다.

지난달 27일 금융위원회는 제3 인터넷전문은행 출범을 위한 예비인가 신청 결과를 발표했다. 인터넷전문은행 출범에 도전장을 내민 업체는 총 3곳이다. 토스의 운영사 비바리버블리카가 주도하는 ‘토스뱅크’와 키움증권의 다우키움그룹이 운영하는 ‘키움뱅크’, 설립 발기인 3인이 참여하는 ‘애니밴드 스마트뱅킹’이 그들이다.

이중 애니밴드 스마트뱅킹의 경우 주주구성은 협의단계 중으로 알려져 있으며 부족한 신청서류가 보완되지 않을 경우 신청이 반려될 가능성도 있다. 사실상 토스뱅크와 키움증권의 2파전으로 좁혀졌다.

이러한 결과를 두고 시장에서는 ‘흥행 실패’라는 평가를 내놓고 있다. 인터넷전문은행 인가 계획을 발표할 당시 금융위는 최소 1개에서 최대 2개까지 허가를 내줄 계획이라고 밝혔기 때문에 토스뱅크와 키움뱅크가 경쟁 없이 ‘무혈입성’하는 상황이 나올 가능성도 있다.

인터넷전문은행 특별법 통과로 참여가 기대됐던 네이버, 인터파크 등 ICT기업들이 빠졌으며 참여의사를 밝혔던 신한금융그룹과 현대해상 등 대형 금융사들도 막판에 불참을 선언, 흥행에 찬물을 끼얹었다.

흥행 실패의 가장 큰 원인으로 꼽히는 것은 기존 인터넷전문은행의 부진이다. 케이뱅크와 카카오뱅크가 출범 초기에는 편리함을 강점으로 은행권의 모바일 열풍을 이끌었지만 이후에는 기존 은행과 차별화된 서비스를 내놓고 있지 못하다는 평가가 지배적이다.

지난해 기준 케이뱅크와 카카오뱅크 각각 797억원과 210억원의 적자를 기록하며 흑자전환에 실패했으며 케이뱅크는 ‘한도초과보유주주 승인 심사’에도 난항을 겪고 있다.

한 핀테크 업계 관계자는 “특별법 제정으로 참여 기회가 확대됐지만 IT기업들이 굳이 ‘은행업’에 진출해야할 필요성을 크게 느끼고 있지는 않은 상황”이라며 “새로운 은행을 만든다고 해도 기존 은행과의 경쟁이 쉽지 않은 시장”이라고 진단했다.

이어 “시중은행들 역시 큰 경쟁상대로 생각하고 있지 않다”며 “결제 사업자에 대한 규제 등도 함께 완화되고 있기 때문에 오히려 페이사업 등에 관심을 가지고 있다”고 밝혔다.

기본 산업구조 상 인터넷전문은행이 강점 발휘하기 힘들다는 분석도 제기됐다.

한 시중은행 관계자는 “외국의 은행들은 계좌유지, 이체 수수료 등 창구 수수료가 높은 편이라 창구가 없는 인터넷전문은행들이 ‘수수료 면제’를 무기로 성공할 수 있었지만, 국내의 경우 일반 시중은행도 수수료가 낮거나 없기 때문에 인터넷전문은행이 차별성을 갖기 어렵다”고 덧붙였다.

향후 인터넷전문은행이 업무 분야를 확장하기도 쉽지 않을 전망이다.

또 다른 시중은행의 관계자는 “기업대출의 경우 아무리 전산화가 이뤄져도 여전히 많은 인력이 필요하다”며 “특히 소상공인들을 대상으로 하는 SOHO대출의 경우 데이터가 적기 때문에 직원이 직접 가게 등을 방문하고 평가해야하는 경우도 많다”고 말했다.

그는 “영업점 인력이 없는 인터넷전문은행의 특성상 중소기업 대출이나 개인사업자 대출로 업무를 확장하기 힘들 것”이라며 “결국 소매금융에만 한정된 영업을 할 수밖에 없다”고 분석했다.

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