(조세금융신문=서경대학교 MFS연구회 이지은 연구원) 

 

서경대학교 MFS(Mobile Financial Service) 연구회는 금융정보공학과 서기수 교수를 중심으로 만들어진 연구모임으로 세계적으로 급변하는 핀테크시장의 흐름과 동향파악을 통해서 국내 금융시장의 발전에 조금이라도 기여하기 위해서 만들어졌다. 핀테크 시장의 핵심 분야인 모바일 금융서비스에 대해서 로보어드바이저, 주식, 대출, 뱅킹, 지급결제, 중국 및 제3국가들의 모바일 앱 등 서비스 종류와 지역별로 분석해서 정리한 콘텐츠를 본 조세금융신문을 통해서 공유하고자 한다. 현재 전 세계적으로 유행하고 있는 분야별 앱이나 회사를 설립 때부터 지금까지의 과정과 주요 서비스와 회원가입 절차 및 메인화면의 구성 등을 분석했으며 관련 분야의 국내 경쟁 앱이나 회사도 함께 정리했다. <편집자주>

 

Royal Bank of Canada 서비스 개시일 & 간단한 역사

 

Royal Bank Of Canada(RBC)는 캐나다에서 규모가 가장 큰 은행이며 시가총액 기준으로 세계에서 큰 은행 중 하나이다. 캐나다, 미국 및 기타 27개국에서 1,700만 명의 고객에게 서비스를 제공하고 있다. 1864년 노바스코샤주 핼리팩스에서 설립되었고 몬트리올에 본사를 두고 있다.

 

1869년 초기 핼리팩스 상인 은행은 현지 상거래에 집중했지만, 다양한 고객들을 유치하고 현지 상거래뿐만 아니라 다른 분야에서도 노출되는 것이 장기적으로 성공할 방법임을 알고 노력한 결과 오늘날 RBC는 캐나다와 전 세계에서 리더십을 갖춘 상징적인 브랜드로, 여전히 고객이 최우선으로 선택할 수 있는 권리를 획득하고 있다. 1994년 10월 31일 상장했으며 시가총액은 $135,846,905,457이고 한화로 약 180조 3,370억 원이다.

 

 

현재 사용하고 있는 로고는 2001년부터 사용하고 있으며 다각화된 금융서비스 회사로의 진화를 더욱 보여주기 위해 새로운 마스터 브랜드를 만들었다. RBC 금융그룹은 사업의 다양성을 파악했다. 새로운 마스터 브랜드 이름으로 회사는 전통에 계속 경의를 표하고 전통 사자와 지구본을 유지함으로써 캐나다의 강력한 뿌리를 기리는 새로운 로고를 선보였다. 단순화된 디자인과 더 밝은 색상으로 새로운 로고 디자인은 미래를 낙관적으로 바라본다.

 

Royal Bank of Canada 주요 서비스와 내용

 

은행 업무, RBC 투자, 보험, 자산관리, 자본시장, 투자자 및 재무 서비스를 제공하고 있다. 은행 업무는 가장 일반적인 은행 기능으로 온라인 뱅킹이나 예약 약속, 수표 확인, 청구서 지불, 명세서 및 세금, 송금 요청 등이 있다. NOMI를 통해 지출을 추적하면서 시기적절한 팁과 조언을 통해 일상적인 재정을 관리할 수 있도록 도와주는 서비스도 있고 마이어드바이저 서비스로 재무에 대한 포괄적인 정보를 제공하고 집에서 안전하게 재무 조언을 할 수 있는 고유 디지털 플랫폼도 제공하고 있다. 마이어드바이저로 노후 준비 및 개인화된 저축 계획, 모든 저축과 투자를 한 곳에서 확인할 수도 있다.

 

온라인 뱅킹에서는 계좌 잔고 확인, 계좌 간 이체, 청구서 지불, 빠른 송금이 가능하다. 최근 7년 동안의 계정 세부 정보와 거래 명세를 볼 수 있고 은행 활동 및 사용할 수 있는 제안에 대한 알림을 설정하고 받을 수 있다. 그 밖에도 RBC 계정 간 자금 이체, 언제든 청구서 지불 가능, 송금, 항공 보상, 비즈니스 뱅킹, 미국 은행업 서비스도 제공하고 있다.

 

RBC는 캐나다에서 규모가 가장 큰 은행으로 이에 가장 큰 ATM 네트워크를 가지고 있다. ATM을 통해 현금을 인출하고 자금 송금 및 청구서 지불, 수표 입금이 가능하다. 선택한 ATM에서 미국 현금을 받을 수 있고 PLUS System 로고가 보이는 곳에서는 캐나다의 다른 ATM에서도 RBC 클라이언트 카드를 사용할 수 있다.

 

RBC는 전국에 약 1,100개의 지점이 있다. 지점에서 새 계좌를 개설하고 자금인출, 입금 및 이체, 매입 외화, 유선 결제 보내기에 또는 받기를 할 수 있다. 이 밖에도 800개의 지점이 고객의 편의를 위해 토요일 또는 저녁 시간에도 운영한다. 대출 또는 모기지나 투자 조언을 얻고 싶다면 예약을 통해 어드바이저와 만날 수도 있고 야간 예금 서비스 및 전자메일 통신을 통해 어드바이저와 만난 후 중요한 정보를 안전하게 받을 수 있다.

 

마지막으로 전화 서비스는 낮이나 밤이나 은행 업무를 연중무휴로 관리할 수 있다는 장점이 있다. 고객의 계정을 이용했을 최근 15개의 거래를 검토하고 계좌 간 자금 이체, 10,000개 이상의 회사에 청구서 지불, 개인 대출, 모기지 및 신용카드 결제를 할 수 있다. 이 밖에도 캐나다, 미국 도는 해외 어디서나 연중무휴로 주요 은행 활동을 할 수 있고 정오나 자정 상관없이 당사의 자문센터 담당자에게 즉시 연락할 수 있는 서비스를 제공하고 있다.

 

Royal Bank of Canada 앱 회원가입 과정

 

회원가입은 인터넷 브라우저를 통해 가능하다. www.rbc.com/enroll에 들어가 회원가입을 한다. 개인/기업인지 선택하고 RBC 카드가 있는 경우 RBC 카드번호와 우편번호를 작성한다. 카드가 없는 경우 계좌번호를 입력한다. 인증 번호를 받아 인증 과정을 거친 뒤 비밀번호를 설정한다. 본인 입증 단계를 거치면 회원가입이 완료된다.

 

4Royal Bank of Canada 앱 로그인 화면과 주요 메뉴

 

 

앱을 이용하기 위해서는 위의 회원가입 과정을 거친 뒤에 이용할 수 있다. 앱을 실행시켜 첫 화면에서 RBC 고객 카드 번호나 신용카드 번호를 입력하고 RBC 온라인 뱅킹 비밀번호를 입력하면 로그인된다.

 

앱의 주요 메뉴로는 Home, Accounts, Move Money, More이 있다. 

Home 화면에서는 고객 카드나 신용카드를 잘못 넣었을 때 앱에서 즉시 카드를 잠그거나 잠금 해제할 수 있다. 또한 NOMI를 통해 월별 현금 흐름을 분석하고 지출을 분류하거나 결제 후 잔돈을 자동으로 저축하는 서비스 및 예산 편성 서비스를 제공한다.

 

Account 메뉴에서는 본인 계정에 사진을 더하거나 별명을 설정할 수 있다. 또한 은행 용어를 설명해 준다. Move Money 메뉴에서는 계정 간 자금을 이체할 수 있고 청구서를 지불하거나 사진을 찍어 수표를 입금할 수 있다. 이 밖에도 새 계좌 또는 신용카드 개설, 통화 예약 또는 약속 예약, 생체인식을 이용한 로그인, 로그인하지 않고 계정 잔액 확인, RBC 지점 또는 ATM 찾기, 투자 모니터링 등이 있다.

 

Royal Bank of Canada 회사 및 서비스 관련 기사

 

캐나다 최대 은행인 RBC는 국내 7위로 평가되는 HSBC 캐나다 법인을 홍 135억 달러에 인수하는 것이 확정됐다. 2023년 12월 22일 HSBC는 크리스티아 프리랜드 연방 재무장관의 승인으로, 캐나다 법인을 RBC에 매각하는 작업이 내년 1분기에 공식적으로 마무리될 것으로 예상된다고 밝혔다.

 

RBC는 캐나다 전역에 약 2만 5000호의 주택을 건설하기 위해 70억 달러를 지원해야 하며, 4년간 최소 33곳의 HSBC 지점에서 서비스를 계속 제공해야 하고, 밴쿠버에 새로운 글로벌 금융 허브를 만들어 약 440개의 새로운 일자리를 창출하도록 해야 한다. 아울러 기존 HSBC 고객들이 모기지를 RBC로 전환하거나 해외 송금 시 발생하는 수수료도 1년 반 동안 면제된다.

 

RBC의 데이브 맥케이(McKay) 회장은 “두 기업의 합병을 통해 RBC의 강점과 HSBC의 국제적 역량이 결합할 수 있으므로, 더 많은 캐나다인이 세계 경제에 접근할 수 있게 됐다”라고 강조했다.

 

Royal Bank of Canada 국내 유사 기업 및 비교

 

RBC는 캐나다에서 가장 큰 은행으로 시가총액은 $136,982,819,500(약 1,360억 달러)이고 한화로 181조 9,232억이다. 우리나라에서 시가총액이 가장 큰 은행은 국민은행으로 현재 26조 1,879억 원이다.

우리나라보다 약 7배가량 큰 자산을 보유하고 있어 우리나라 은행과 비교하기에는 차이가 크지만 가장 큰 규모로 비교해 봤을 때는 국민은행이 가장 유사한 기업이다.

 

Royal Bank of Canada 분석정리

 

Royal Bank of Canada는 캐나다에서 규모가 가장 큰 은행으로 시가총액은 1,369억 달러이다. RBC는 초기 현지 상거래뿐만 아니라 다른 분야에도 노출되는 것이 성공하는 길임을 빠르게 인지한 결과, 캐나다 외에도 전 세계에서 리더십을 갖춘 상징적인 브랜드로, 여전히 고객이 최우선으로 선택할 수 있는 권리를 획득하고 있다.

 

 

RBC는 기본적인 업무들 외에도 NOMI나 마이어드바이저 서비스를 이용해 고객들에게 개인화된 맞춤 서비스를 제공하고 있다. RBC는 이것에 그치지 않고 은행 업무를 넘어서 캐나다에 온 사람들을 위해 취업, 거주, 유학에 관한 수백 개의 기사를 제공해 주거나 의료 청구 솔루션, 집 관리를 용이하게 해주는 알림 서비스 Garbage Day와 같은 서비스를 제공함으로써 은행 업무를 넘어 실제 문제를 해결하고 일상생활에 도움이 되게 도와주고 있다. 이로써 RBC도 비금융분야까지 진출해 머지않아 협업과 경쟁이 공존하는 슈퍼앱이 될 것으로 예상한다.

 

참고문헌

 

1)https://www.rbc.com/investor-relations/_assets-custom/pdf/ar_2023_e.pdf 
2)https://www.rbc.com/en/about-us/history/celebrating-our-history/ 
3)https://youtu.be/EJWSqFgFlD4?si=iPiILTS_9peknftc 
4)https://www.vanchosun.com/news/main/frame.php?main=1&boardId=17&bdId=80114 
5)https://www.vanchosun.com/news/main/frame.php?main=1&boardId=17&bdId=80114 
6)https://www.rbcroyalbank.com/personal.html 

 

 

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