(조세금융신문=서경대학교 MFS연구회 박근주 연구원)

 

서경대학교 MFS(Mobile Financial Service) 연구회는 금융정보공학과 서기수 교수를 중심으로 만들어진 연구모임으로 세계적으로 급변하는 핀테크시장의 흐름과 동향파악을 통해서 국내 금융시장의 발전에 조금이라도 기여하기 위해서 만들어졌다. 핀테크 시장의 핵심 분야인 모바일 금융서비스에 대해서 로보어드바이저, 주식, 대출, 뱅킹, 지급결제, 중국 및 제3국가들의 모바일 앱 등 서비스 종류와 지역별로 분석해서 정리한 콘텐츠를 본 조세금융신문을 통해서 공유하고자 한다. 현재 전 세계적으로 유행하고 있는 분야별 앱이나 회사를 설립 때부터 지금까지의 과정과 주요 서비스와 회원가입 절차 및 메인화면의 구성 등을 분석했으며 관련 분야의 국내 경쟁 앱이나 회사도 함께 정리했다. <편집자주>

 

OFX 서비스 개시일 & 간단한 역사

 

 

국제 송금 분야에서 높은 평가를 받는 OFX는 100만 명 이상의 고객을 상대로 170개 이상의 국가에서 50개 이상의 통화로 송금을 제공하는 회사다. 현재 본부는 시드니에 위치해 있으며 런던, 싱가폴 등 지역에서 8개의 지사를 보유하고 있다. 지금은 글로벌기업으로 성장한 OFX 지만 그들의 첫 시작은 시드니 북부 해변의 소박한 차고였다. 지금부터 이들이 어떻게 작은 스타트업에서 글로벌기업으로 성장했는지 역사를 살펴보겠다.

 

OFX의 공동 창업자인 Matt Gilmour는 1998년 자신의 집에서 온라인 OFX 사업을 시작했다. 그 후 2001년 최초의 온라인 송금 시설을 출시했고 2013년 ASX에 공개적으로 상장, 2022년에는 Firma Foreign Exchange Corporation, 2023년에는 Paytron Holdings Pty Ltd를 인수하며 글로벌 기업으로 성장했다.

 

OFX 앱 메인화면

 

 

OFX 모바일 앱에 로그인했을 때 가장 먼저 보여주는 메인화면은 ‘첫 환전을 하려면 TRANSFER NOW를 눌러라’라는 문구가 적힌 화면이다. 문구를 따라 TRANSFER NOW를 누르게 되면 바로 환전을 할 수 있는 창으로 이동한다. 그 후 신원을 인증(신분증을 통해) 하고 거래를 진행하면 된다.

 

거래 진행 시 송금에 대한 세부 정보를 입력하고, 환율을 고정한 후, OFX로 결제 자금을 조달한 후 송금을 진행할 수 있다. 송금액이 OFX로 전달되면 웹사이트 또는 앱을 이용하여 이체 상태와 예상 배송 시간을 확인할 수 있다.

 

- 장단점

OFX의 장점은 다음과 같다. 첫째, 각 고객이 국제 거래를 할 때 도와주는 전문 딜러를 고용하고 있다. 둘째, 통화가 주요 통화인 경우 1~3일 내에 송금을 처리할 수 있다. 셋째, 기존 은행 및 유사한 송금 제공 업체보다 환율이 유리한 편이다. 또한 환율 옵션 알림을 사용할 수 있다. 넷째, 대부분의 이체를 추가 비용 없이 취소할 수 있다. 다섯째, 최대 송금 한도가 없어 매우 큰 금액을 송금할 수 있다.

 

OFX의 단점은 다음과 같다. 첫째, OFX 고객은 은행 계좌로만 송금할 수 있다. 신용카드 또는 직불카드를 이용해 결제를 원하는 고객은 다른 업체를 사용해야 한다. 둘째, $10,000 미만을 송금할 경우 송금 수수료가 부과된다. 셋째, 최소 송금 한도($1,000)가 다소 높은 편이다.

 

OFX 주요 서비스와 내용

 

OFX의 주요 서비스로는 현금 송금, 지정가 주문, 선물환 계약, 정기 결제 등이 있다. ‘현물 송금’이란 오늘의 환율로 송금하는 서비스로 사용 시 고객이 유리한 현재 환율로 고정하여 해외로 송금할 수 있다.

 

‘지정가 주문’은 환율 목표를 지정하는 서비스로 사용 시 고객이 6개월의 제한 시간 내 원하는 환율을 설정하여 통화 거래를 주문할 수 있다. 고객의 목표 환율에 도달하면 시간대에 관계없이 OFX에서 자동으로 송금이 시작된다. 다만 송금이 예약되면 목표 환율이 발동되지 않는 한 지정가 주문은 취소할 수 없다.

 

‘선물환 계약’은 미래 환율을 고정하는 서비스다. 사용시 계약 체결 시점으로부터 2일에서 12개월 사이에 발생할 모든 미래 거래에 대한 환율을 고정할 수 있는 헤지 도구를 제공한다. 계약 기간 내에 환율이 상승하든 하락하든 상관없이 거래는 정의된 선도 계약 환율로 이뤄진다. 고객은 고정 금리가 현재 시장 금리보다 유리하지 않다고 판단되는 경우 선물환 계약을 취소할 수도 있지만, 이 경우 선물환 계약 설정 및 취소 과정에서 발생한 손실은 고객이 부담해야 한다.

 

‘정기 결제’는 결제 누락 방지를 위한 서비스로 정기적인 국제 결제를 해야 하는 경우 사용하면 계약 체결 시점부터 최대 12개월 동안 결제 일정을 설정하여 제때에 결제된다.

 

그 외에도 일일 통화 업데이트, 월간 통화 전망, 위험 계산기, 환율 알림 등의 기능을 통해 고객의 편리한 이용을 돕는다. OFX 경쟁사

 

 

OFX의 경쟁사로는 WorldRemit, Remitly를 얘기해 볼 수 있다.

 

WorldRemit은 런던에 본사를 둔 온라인 송금 회사로, 경제학자인 이스마일 아메드가 2010년에 설립했다. 이 기업은 145개국에서 70개 이상의 통화로 거래가 가능하다는 점에서 OFX와 비교된다. 모든 거래의 95%를 몇 분 안에 처리한다는 점과 다양한 결제 옵션이 가능하다는 점에서 OFX보다 나은 점이 있지만, 고액 송금에는 적합하지 않고 전담 딜러가 없다는 점, OFX에 비해 평균 환율 인상률이 높다는 단점이 있다. 트러스트 파일럿 평가에서는 WorldRemit를 5점 만점에 3.9로 평가했다.

 

Remitly는 시애틀에 본사를 둔 송금 회사로, 조쉬 허그와 매트 오펜하이머가 2011년에 설립했다. 이 기업은 180개 이상의 국가에서 75개 이상의 통화로 송금할 수 있다. OFX와 반대로 최소 이체 한도가 없고 최대 이체 한도가 높지 않다. 다양한 결제 옵션이 가능하고, 현금 수령 옵션이 있다는 점에서 OFX보다 낫지만, 평균 환율 인상률이 OFX에 비해 높고 전담 딜러가 없다는 단점을 가진다. 트러스트 파일럿 평가에서는 Remitly를 5점 만점에 4.1로 평가했다.

 

다른 송금 업체와 비교 시, 분명 OFX보다 더 빠르고 송금 한도가 낮으며, 다양한 결제 방법을 가지는 기업들이 존재한다. 하지만 OFX는 전담 딜러가 있다는 점과 최대 금액 한도가 없다는 차별화된 장점을 통해 고액 송금 서비스 분야에서 강점을 가진다. 트러스트 파일럿 평가에서는 OFX를 5점 만점에 4.2로 평가했다.

 

OFX 분석정리

 

결론적으로 OFX는 국제 송금을 활용하는, 특히 많은 금액을 거래하는 기업에게 효율적인 옵션이라고 판단했다. ASIC, MAS를 비롯한 전 세계 50개 이상의 규제 기관이 환전 및 송금 활동을 처리할 수 있게 승인하기에 안전성이 보장되고, 송금 제한 금액이 없다는 점에서 편의성, 24시간 대기하는 직원들과 각 거래 별 전담 딜러가 있다는 점에서 편안함을 챙길 수 있기 때문이다.

 

다만 자금 이체 특성상 직원과 직접 통화를 해야 하는데, 전화 연결이 쉽지 않다는 부정적인 리뷰도 확인할 수 있었다. OFX측에서 이 문제를 확인해 전화로 고객을 응대하는 직원 수를 늘린다면 더 좋은 기업으로 평가 받을 수 있을 것이다.

 

<참고문헌>

[서비스 개시일 & 간단한 역사]

[OFX 국제 송금 검토 2023]

- moverdb.com

 

 

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