(조세금융신문=이유린 기자) 카카오뱅크는 개인사업자 대출 서비스 출시 약 3년 만에 누적 공급액 4조원에 육박하며 ‘개인사업자 신용대출’과 ‘개인사업자 보증서대출’을 통해 소상공인을 위한 포용 금융 실천에 앞장서고 있다고 8일 밝혔다.

카카오뱅크가 ‘개인사업자 신용대출’과 ‘개인사업자 보증서대출’로 소상공인에게 내어준 공급액은 지난 7월말 누적 기준 각각 1조 8500억원, 1조 9200억원으로 합계는 약 4조원에 달한다.

대출 잔액 역시 꾸준히 증가하고 있다. 카카오뱅크의 상반기 경영실적 발표에 따르면 지난 6월말 기준 ‘개인사업자 신용대출’의 잔액은 1조원, ‘개인사업자 보증서대출’ 잔액은 1조 5000억원으로, 소상공인 대상 대출 잔액 합계는 총 2조 5000억원을 넘어섰다.

특히 은행권의 소상공인·개인사업자 대출 잔액이 감소하는 등 대출 문턱이 높아지고 있는 상황에서, 카카오뱅크는 전년 동기 대비 개인사업자 대출 잔액을 80% 이상 확대하며 어려운 시기에 힘이 되는 포용금융을 실천하고 있다.

또한 카카오뱅크는 대출에 어려움을 겪는 중·저신용 개인사업자들에게 대출 문턱을 낮춰 오는 등 신용도가 낮은 영세 소상공인들에게도 도움을 주고 있다. 지난 7월말 기준, 개인사업자 대출 전체 고객 중 64%가 중·저신용자다.

‘개인사업자 보증서대출’의 경우 중·저신용 고객 비중은 더 높은 것으로 나타났다. 이에 카카오뱅크가 전국의 지역신용보증재단 및 공공기관과 함께 다양한 보증서대출을 선보인 결과, 중·저신용 소상공인들의 자금난 해소에 도움을 준 것으로 분석된다.

또 카카오뱅크는 보증서대출 고객을 대상으로 보증료와 이차보전 지원을 통해 금융비용 부담을 낮췄다. 지난 2023년 5월 보증서대출 출시 이후 보증료의 최대 절반을 지속 지원해 지난 7월말까지 총 211억원의 보증료를 대신 지급했다. 이는 보증서대출을 실행한 개인사업자 고객 1인당 약 26만원의 보증료 절감 혜택을 제공한 것으로 소상공인 대상 포용금융에 앞장선 결과다.

카카오뱅크를 통해 ‘이자지원 보증서대출’을 이용한 고객들은 이차보전 지원 혜택으로 지난 7월말 기준 약 2.25%의 금리를 절감해 평균 연 2.26%의 금리로 대출을 실행한 것으로 나타났다. 이를 통해 절감한 이자규모는 누적 223억원에 이른다.

아울러 카카오뱅크는 소상공인들을 위한 편의서비스도 지속 확장하고 있다. 지난 1월 선보인 ‘부가세박스’는 개인사업자들이 사업 운영 중 발생하는 부가세를 미리 저축할 수 있도록 돕는 사업자 전용 상품으로, 연 2회의 부가세 납부 일정에 맞춰 자금을 마련할 수 있게 ‘자동모으기’ 및 ‘부가세 리포트’ 기능을 제공한다.

이외에도 카카오뱅크는 다양한 혁신 서비스를 통해 개인사업자에게 편리성을 더했다. 카카오뱅크는 지난해 4월 금융권 최초로 ‘고객 맞춤형 정책 자금 대출상품 통합 조회 서비스’를 출시했다. 한 번의 조회를 통해 고객별로 신청 가능한 보증서대출을 모두 확인 가능하며, 각 조건에 맞는 뱃지가 표시돼 누구나 쉽게 필요한 상품을 찾을 수 있다.

카카오뱅크 관계자는 “120만 개인사업자의 ‘금융 파트너’로서 어려움을 겪는 소상공인들을 위한 금융지원에 적극 동참하고 있다”며 “앞으로도 소상공인들의 금융 부담을 덜어주는 실질적인 지원과 편의 서비스로 포용금융을 실천해 나가겠다”고 전했다.

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