2019.11.21 (목)

  • 맑음동두천 7.8℃
  • 흐림강릉 10.1℃
  • 흐림서울 8.2℃
  • 구름많음대전 9.6℃
  • 구름많음대구 12.4℃
  • 구름많음울산 11.3℃
  • 구름조금광주 13.2℃
  • 구름많음부산 12.8℃
  • 흐림고창 9.8℃
  • 구름많음제주 15.2℃
  • 흐림강화 7.8℃
  • 흐림보은 9.6℃
  • 흐림금산 9.9℃
  • 흐림강진군 12.7℃
  • 구름많음경주시 11.2℃
  • 구름조금거제 12.8℃
기상청 제공

[전문가칼럼]50대 후반 여유자금 세 가지 투자방법

(조세금융신문=서기수 IFA자산관리연구소 소장) 지난 호에 이어 이번 호에서는 ‘무병장수’시대에 은퇴자들이 고민해야 할 사항 세 가지를 알아본다.

 

첫 번째가 바로 ‘전체 자산의 연금화 및 부의 이전’ 준비이다.

60대 중반인 배태랑, 양성자 부부도 현재 가장 고민이 ‘어떻게 효율적으로 생활비를 마련하고 노후생활을 이어가느냐’인데 전체자산의 연금화가 가장 좋은 방법이라고 할 수 있다.

 

어떤 자산이라도 그냥 운용하지 말고 매월 얼마라도 생활비가 나오게 시스템화 하는 것이다. 펀드를 가입하더라도 월 이자지급식으로 가입을 하고 거주하고 있는 주택도 주택연금을 가입해서 매월 생활비를 창출해야 한다.

 

주택연금은 만60세 이상의 고령자가 소유주택을 담보로 맡기고 평생 혹은 일정한 기간 동안 매월 연금방식으로 노후생활자금을 지급받는 국가 보증의 금융상품(역모기지론)인데 이를 위하여 공사는 연금 가입자를 위해 은행에 보증서를 발급하고 은행은 공사의 보증서에 의해 가입자에게 주택연금을 지급하는 절차이다.

 

가입대상은 만 60세 이상으로 부부기준 1주택이 원칙이고 9억원 이하 주택을 대상으로 진행된다.

 

주택연금의 장점은 평생거주, 평생지급이 이루어진다는 점인데 평생 동안 가입자 및 배우자 모두에게 거주를 보장해주고 부부 중 한 사람이 사망한 경우에도 연금감액 없이 100% 동일금액의 지급을 보장해 준다.

 

아울러 국가가 연금지급을 보증하므로 연금지급 중단 위험이 없고 합리적인 상속이 가능해서 나중에 부부 모두 사망 후 주택을 처분해서 정산하면 되고 연금수령액 등이 집값을 초과하여도 상속인에게 청구하지 않으며, 반대로 집값이 남으면 상속인에게 돌아가게 되어 있다.

 

두 번째 이상적인 노후 준비 방법은 한 살이라도 젊었을 때 ‘노후실손의료보험’에 가입해야 하는데 나이가 들면서 점점 의료비의 지출이 많아지기 때문에 노후 생활에서 가장 부담스러운 지출 중의 하나인 의료비에 대한 준비도 해두어야 하겠다.

 

최근에는 점점 의료비에 대한 부담이 늘어나서 자기부담금이 10%에서 20%로 인상이 예정되어 있기 때문에 더더욱 암보험을 비롯한 다양한 특약을 포함한 실손보험에 대한 관심도 해두어야 한다.

 

마지막으로 챙겨야 할 노후준비 방법은 역시 부부가 함께 할 수 있는 취미를 만들어 놓는 것이다. 그 전제조건으로는 부부 모두 건강을 유지하는 것이겠다.

 

필자의 주변에 수백 억원의 재산을 보유한 자산가가 있지만 몇 년째 식물인간으로 병원에 누워있어서 배우자가 꼬박 병원에서 감옥 아닌 감옥살이를 하는 경우를 본 적이 있다. 병원식사하는 모습을 보면서 노후에 가장 중요한 것은 역시 건강이라는 생각이 들었고 다음으로 자식들에게 의지하지 않을 정도의 자산 보유라고 할 수 있다.

 

특히 큰돈을 가지고 있는 것보다는 매월 정기적으로 생활비가 나오게 만들어 놓는 것이 훨씬 바람직하고 자칫 사기나 보증 및 엉뚱한 투자로 인한 자산손실의 위험을 피할 수 있는 전략과 준비라고 보면 된다.

 

 

[프로필] 서기수 IFA자산관리연구소 소장
• 서울사이버대학교 세무회계학과 교수
• 금융계 26년 간 근무
• 저서 「천만원부터 시작하기」, 「재테크 선수촌」, 「부자특강」 등

관련기사








배너




[시론]세무사자격 보유 변호사에 대한 세무대리 허용과 공정한 사회
(조세금융신문=이동기 전 한국세무사고시회 회장) 문재인 정부 출범 후인 2018년 4월 26일 세무사 자동자격 보유 변호사에 대한 세무대리금지를 규정한 세무사법 등에 대한 헌법불합치결정은 여러 가지 시사점을 준 면이 있다. 당시 헌법재판소는 재판관 6대 3의 의견으로 세무사 자격 보유 변호사로 하여금 세무사업무를 할 수 없도록 규정한 세무사법 등의 규정은 헌법에 합치되지 않는다고 하면서, 관련 법령은 2019년 12월 31일까지만 효력을 유지하는 것으로 결정을 내렸다. 그 후 기획재정부는 2018년 세법개정안을 마련하면서 헌법재판소의 결정을 감안하여 세무사자격 보유 변호사에 대하여 세무사법에서 규정하고 있는 세무사의 업무 중에서 기장대리와 성실신고확인을 제외한 나머지 세무대리업무만 할 수 있는 것으로 개정안을 발표하였다가, 전면적인 세무대리를 주장하는 법무부 등의 반발에 밀려 개정안을 철회한 바 있다. 그리고 올해 정부는 국무총리실의 조정을 거쳐 세무사자격보유 변호사가 기장대리와 성실신고확인을 포함한 세무사법상의 모든 세무사업무를 할 수 있는 것으로 세무사법개정안을 마련해 정기국회에 제출한 상태이다. 정부의 이러한 세무사법 개정안에 대하여 현재 관련 당사자인
[인터뷰]이장원 세무사 "양도와 상속·증여는 끊임없이 공부해야"
(조세금융신문=이지한 기자) 2017년부터 부동산 관련 각종 규제가 쏟아지면서 관련 법이 바뀌고 복잡해졌다. 이후 양도소득세 상담을 꺼리는 세무사가 늘면서 ‘양포세무사’라는 신조어까지 만들어졌다. 부동산이 속해있는 지역이 조정대상지역인지 또는 1주택자라도 보유기간과 거주기간은 어떻게 되는지, 2주택 이상을 보유한 다주택자의 경우는 비과세를 어떻게 판단해야 하는지 등 매우 다양한 요소에 대해 정확한 판단을 통해 컨설팅하지 않으면 수천 만원에서 많게는 수 억원의 세금 차이가 발생할 수도 있기 때문이다. 이장원 세무사는 양도소득세와 상속세를 전문으로 컨설팅하면서 바쁜 나날을 보내고 있다. 납세자와의 상담과 함께 양도세 교육 일정이 이미 꽉 찬 이 세무사를 찾는 고객 중 상당수는 동료 세무사라고 한다. 그만큼 양도세 상담이 어렵기 때문이다. 서울 송파구 석촌호수 주변에 자리한 ‘장원세무사’를 찾아 이장원 세무사를 만났다. Q 세무사의 업무 중 가장 기본이 되는 일이 장부작성 대리 즉 기장대리인데, 기장대리를 하지 않고 세무 컨설팅 위주로 일하고 있다고요. A 기장대리 업무는 세무사의 기본업무이면서 주가 됩니다. 저도 같은 생각이었지만 2017년 다주택자에 대한 양